Словарь страховых терминов

Аварийный комиссар - эксперт, выезжающий на место происшествия, который предоставляет все необходимые консультации и берет на себе общение с сотрудниками ГИБДД. Аварийный комиссар также может выписать направление на ремонт прямо на месте ДТП.

Аддендум - письменное дополнение к заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее принятым условиям договоров.

Акт о страховом случае - документ составляемый страховщиком после подачи потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства ДТП, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение страховщика об осуществлении страховой выплаты или прямого возмещения убытков.

Андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией или синдикатом Lloyds принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Базовый тариф - тариф (взнос) по стандартному страховому продукту.

Бонус - скидка с суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промилле, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в страховом полисе.  

Бонус-малус система - система повышений и скидок, которая применяется в страховании, большей частью в автостраховании. Коэффициент бонус-малус (КБМ) зависит от наличия или отсутсвия выплат по предыдущим договорам страхования. Система «бонус-малус» действует в большинстве стран для поощрения тех людей, которые не нарушают правил дорожного движения и не попадают в ДТП.

Брокер - посредник между страхователем и страховщиком (перестрахователем и перестраховщиком) при заключении страховых (перестраховочных) договоров, получающий за это посредничество определенное вознаграждение.

Брутто-премия - сумма страховых платежей, исчисленная по брутто-ставке.

Брутто-ставка - полная тарифная ставка страхового взноса (страховой премии) без каких-либо скидок и вычетов, в отличие от нетто-ставки.

Вероятность страхового случая - количественная оценка на базе статистических данных возможности наступления и периодичности возникновения опасностей, следствием проявления которых может быть страховой случай, по которому выплачивается возмещение.

Владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем по условиям договора в качестве получателя страхового возмещения.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) - медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования.

Договор страхования - двустороннее соглашение, в силу которого страховая компания обязуется при наступлении страхового случая возместить понесенный в следствии этого события ущерб или выплатить страховую сумму Страхователю или иному лицу (Выгодоприобретателю), уполномоченному на ее получение, а Страхователь обязуется выплачивать страховые платежи (страховую премию) в установленные сроки.

Застрахованный - лицо, чей интерес является объектом страхования, лицо участвующие в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.

Зеленая карта - система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение.

КАСКО - добровольное страхование автотранспорта (автострахование) от угона и ущерба. КАСКО не включает ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая, в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением имущества и т. п.

Квота в страховании - доля участия страховщика (перестраховщика) в страховании (перестраховании) определенного объекта.

Компенсационные выплаты - платежи, которые осуществляются в соответствии с Федеральным законом "Об ОСАГО" в случае если страховая выплат по обязательному страхованию не может быть осуществлена.

Лимит возмещения - установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения, при достижении которого договор страхования прекращает свое действие. По соглашению сторон в договоре страхования лимит возмещения Страховщика может быть установлен:

1. По «каждому страховому случаю» - страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю за весь период действия договора страхования. Договор страхования прекращается с момента выплаты возмещения за похищенное (угнанное) ТС, а также при «полной гибели» ТС.
2. «По первому случаю» - страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем страхового случая.
3. «По договору» - страховая сумма является совокупным лимитом возмещения Страховщика по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. Договор страхования с лимитом возмещения страховщика «по договору» считается исполненным и прекращает свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентном размеру страховой суммы.

Лимит ответственности страховщика - сумма, которую страхователь может получить от страховщика в случае убытка, возникшего в результате опасностей, покрытых страхованием.

Надзор страховой - орган государственного управления по регулированию страховой деятельности.

Неполное страхование - страхование имущественного интереса ниже его действительной стоимости.

Нетто-ставка - отражает расходы на выплаты, формирующиеся от страховых резервов.

Объектом страхования являются имущественные интересы:

• связанные с жизнью, здоровьем Застрахованного лица;
• связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
• связанные с возмещением Страхователем причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц - страхование ответственности.

Ответственность гражданская - обязанность лица, виновного в причинении ущерба (вреда) личности или имуществу, возместить его. 

Паушальная система мест используется при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев, при которой страховая сумма устанавливается для всего транспортного средства, а каждое из находящихся в нем лиц считается застрахованным в соответствующей доле от общей страховой суммы.

Премия страховая - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику, за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю полиса соответствующее возмещение при наступлении страхового случая.

Прямое возмещение убытков - возмещение вреда имуществу потерпевшего страховщиком, заключившим с потерпевшим - владельцем транспортного средства договор ОСАГО.

Риск - случайность, которая может произойти, но не обязательно должна произойти, и находится вне пределах контроля.

Регрессивный иск - обратное требование о возврате денежных средств, которые были уплачены страхователю виновной стороне.

Субъекты страхования - Страховщики, Страхователи, Застрахованные, Выгодоприобретатели, общества взаимного страхования, страховые агенты, брокеры, актуарии.

Страхование - отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страхователем взносов (страховых премий), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхователь - физическое или юридическое лицо, являющиеся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной  ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица (Выгодоприобретателя).

Страховщик - юридическое лицо любой организационно-правовой формы, разрешенной действующим законодательством, созданной в целях осуществления страховой деятельности и имеющие государственную лицензию на право проведения такой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Ставка премии (тариф) - представляет собой ставку (норматив) страхового взноса (страховой премии) с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые тарифы рассчитываются страховщиком на основании вероятности наступления страхового случая убыточности страховой суммы (отношения среднего размера страхового возмещения к размеру средней страховой суммы).

Страховая стоимость - действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая сумма - денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя. В международной страховой практике страховая сумма называется страховым покрытием.

Страховая выплата - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховой случай - фактически наступившее страховое событие, в последствие которого наступает обязанность страховщика произвести выплату страхователю из средств страхового фонда.

Страховая премия - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику, за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю полиса соответствующее возмещение при наступлении страхового случая.

Форма страхового возмещения бывает трех видов денежная, натуральная или по калькуляции:

• денежная - выплата осуществляется в рублях или валюте в соответствии с действующим законодательством РФ.
• натуральная - ремонт поврежденного транспортного средства в пределах суммы страхового возмещения по направлению (смете на ремонт) в сервисные центры, с которыми заключены соответствующие договоры.
• по калькуляции - оплата  ремонта производится на основании калькуляции страховщика.

Франшиза - предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенных размер. Франшиза позволяет снизить размер страховой премии. Различают условную (не вычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу.